Biztosítási kockázati előszűrő

Mit mutat a biztosítási kockázati előszűrő?

A biztosítási kockázati előszűrő nem biztosítási díjat számol, nem becsül egészségügyi valószínűséget, és nem választ ki automatikusan konkrét biztosítási terméket. Abban segít, hogy átgondold: mekkora pénzügyi terhet jelentene egy meghatározott ideig tartó jövedelemkiesés, és mennyi könnyen hozzáférhető tartalék áll rendelkezésre.

A kijelzett forintösszeg kizárólag a saját magad által megadott havi jövedelem és a kiválasztott hónapok szorzata. Nem kockázati valószínűség, nem javasolt biztosítási összeg és nem várható kár.

Fontos: ez az online önellenőrző nem minősül a biztosítási szerződéskötést megelőző, jogszabály szerinti biztosítási igényfelmérésnek és nem biztosítói ajánlat.

Miért érdemes először a pénzügyi élethelyzetet átnézni?

Két hasonló jövedelmű ember pénzügyi sérülékenysége teljesen eltérhet. Más helyzetben van az, akinek nincs eltartottja és hosszabb időre elegendő tartaléka van, mint az, akinek gyermekei, hitele és kevés likvid megtakarítása van.

Eltartottak és családi kötelezettségek

Ha mások anyagilag számítanak rád, a jövedelmed kiesése a lakhatást, a mindennapi kiadásokat, a hiteltörlesztést és a hosszabb távú célokat is érintheti. Emiatt a biztosítási védelem tervezésekor a családi költségvetést és a meglévő tartalékot együtt kell vizsgálni.

Vésztartalék

A könnyen hozzáférhető vésztartalék és a biztosítás nem ugyanazt a szerepet tölti be. A tartalék kisebb vagy rövidebb ideig tartó váratlan kiadások kezelésére adhat mozgásteret, míg a biztosítás meghatározott, szerződésben rögzített események pénzügyi következményeinek kezelésében segíthet.

Hitel és rendszeres kiadások

A fennálló hitel, lakhatási költség és más rendszeres kötelezettség növelheti azt a havi összeget, amelyet jövedelemkiesés esetén továbbra is elő kell teremteni. A hitel-előtörlesztési kalkulátor matematikai előtörlesztési forgatókönyvek szemléltetésére szolgál; hitelközvetítést nem végez.

Milyen biztosítási területeket érdemes különválasztani?

Életbiztosítás

Az életbiztosítás akkor lehet releváns, ha a biztosított halála jelentős anyagi terhet hagyna a családra vagy más kedvezményezettre. A megfelelő biztosítási összeg nem határozható meg egyetlen általános szorzóval: a tartozásokat, a családi kiadásokat, a meglévő megtakarítást és a kívánt védelmi időt együtt kell áttekinteni.

Balesetbiztosítás

A balesetbiztosítás meghatározott baleseti eseményekre nyújthat szolgáltatást. A fedezetek, biztosítási összegek, kizárások, mentesülési feltételek és szolgáltatási szabályok termékenként eltérnek.

Egészség- és betegségbiztosítás

Fontos különbséget tenni a szolgáltatásfinanszírozó és az összegbiztosítási megoldások között. A várakozási idő, az előzménybetegségek kezelése, a kizárások, a szolgáltatási limitek és a területi hatály különösen fontos szerződési feltételek.

Jövedelemkieséshez kapcsolódó fedezetek

Egyes biztosítási termékek meghatározott feltételek mellett nyújthatnak szolgáltatást keresőképtelenséghez, munkaképesség-csökkenéshez vagy más biztosítási eseményhez kapcsolódóan. Nem minden jövedelemkiesés biztosítási esemény; a pontos feltételeket mindig a szerződési dokumentumok határozzák meg.

Mit jelent az előszűrőben látható jövedelmi összeg?

Ha például 500 000 Ft havi jövedelmet és 6 hónapos vizsgált időszakot választasz, az előszűrő egyszerűen 3 000 000 Ft összes kieső jövedelmet szemléltet. Ez nem azt jelenti, hogy ekkora kár biztosan bekövetkezik, és azt sem, hogy pontosan ekkora biztosítási összegre lenne szükséged.

A tényleges igényfelmérésben ennél több adat szükséges: a családi kiadások, fennálló kötelezettségek, meglévő biztosítások, tartalékok, célok és az adott biztosítási termék szerződési feltételei.

Mit készíts elő a tényleges biztosítási igényfelméréshez?

• a háztartás rendszeres havi kiadásainak nagyságrendjét;
• a fennálló hitelek és más kötelezettségek fő adatait;
• a meglévő élet-, baleset-, egészség- és egyéb biztosítási szerződéseket;
• a munkáltatói vagy csoportos biztosítások főbb fedezeteit;
• a könnyen hozzáférhető tartalék összegét;
• azokat a pénzügyi helyzeteket, amelyek a család számára a legnagyobb terhet jelentenék.

A Magyar Nemzeti Bank MNB biztosítási fogyasztóvédelmi tájékoztatója a szerződéskötés előtti tájékozódásnál a biztosítási igények, fedezetek, kizárások, mentesülési feltételek és költségek áttekintését is hangsúlyozza.

A tényleges közvetítői folyamat

Ha az online előszűrő után biztosítási egyeztetést kérsz, a konkrét termékjavaslatot a jogszabály szerinti ügyféltájékoztatás és igényfelmérés előzi meg. A közvetítői jogállás részletei a Biztosításközvetítői tájékoztatóban találhatók.

Lakással kapcsolatos kockázatoknál használd a lakásbiztosítási fedezeti átnézőt, gépjárműnél pedig a KGFB kalkulátort és gépjármű-biztosítási előszűrőt. A általános megtakarítási kalkulátorral a rendszeres megtakarítás matematikai szemléltetésére használható; nem befektetési ajánlás.

Gyakori kérdések

Az előszűrő biztosítási ajánlatot ad?

Nem. Előzetes pénzügyi önellenőrzést ad. Konkrét biztosítási ajánlathoz jogszabály szerinti tájékoztatás, igényfelmérés és további adatok szükségesek.

Az előszűrő megjósolja, hogy megbetegszem vagy balesetem lesz?

Nem. Nem számol személyes egészségügyi vagy baleseti valószínűséget.

A kijelzett jövedelmi összeg javasolt biztosítási összeg?

Nem. Csak a megadott havi jövedelem és az általad választott hónapok egyszerű szorzata.

Mindenkinek szüksége van ugyanakkora biztosítási védelemre?

Nem. A családi kötelezettségek, jövedelem, hitel, megtakarítás, meglévő biztosítások és egyéni célok alapján kell meghatározni az igényt.

Elég lehet a munkáltatói biztosítás?

Lehet hasznos, de ellenőrizni kell a biztosítási összegeket, a fedezett eseményeket és azt is, mi történik a munkaviszony megszűnésekor.

Milyen gyakran érdemes átnézni a biztosításokat?

Nagyobb élethelyzet-változáskor mindenképpen, például gyermek születése, hitelfelvétel, költözés, vállalkozás indítása, munkahelyváltás vagy jelentős jövedelemváltozás után.