Lakásbiztosítási fedezeti átnéző

Mit mutat a lakásbiztosítási fedezeti átnéző?

A fedezeti átnéző nem biztosítási díjat és nem konkrét fedezeti hiányt számol. Abban segít, hogy felismerd: a jelenlegi szerződésed életkora, egy nagyobb felújítás, az ingatlan használatának változása vagy új értékes elemek miatt indokolt lehet-e részletesen átnézni a biztosítási összegeket és a fedezeteket.

A kapott eredmény kizárólag felülvizsgálati jelzés. Nem állapítja meg az ingatlan tényleges újjáépítési értékét, és nem helyettesíti a biztosítási feltételek, limitek, önrészek és kizárások ellenőrzését.

Miért lehet kevés egy régi lakásbiztosítás?

A szerződés megkötásakor rögzített épület- és ingóságértékek idővel eltérhetnek a valós helyzettől. Az építési költségek, a berendezések értéke, a felújítások és az újonnan vásárolt eszközök mind befolyásolhatják azt az összeget, amely egy komoly kár után szükséges lenne a helyreállításhoz vagy pótláshoz.

Az éves értékkövetés segíthet, de nem feltétlenül követ minden egyedi változást. Tetőcsere, energetikai korszerűsítés, új konyha, napelem, melléképület vagy nagy értékű műszaki eszköz megjelenése után külön felülvizsgálat lehet indokolt.

Mit jelent az alulbiztosítottság?

Alulbiztosítottságról általánosságban akkor beszélünk, amikor a biztosítási összeg nem megfelelő a tényleges biztosítási értékhez képest. A kárrendezésre gyakorolt pontos hatást mindig az adott szerződés és biztosítási feltételek alapján kell megítélni. A alulbiztosítottságról szóló útmutató részletesen bemutatja a legfontosabb szempontokat.

Mit kell külön átnézni?

Épületbiztosítás

Az épületbiztosításnál nem feltétlenül az ingatlan piaci eladási ára a meghatározó. A biztosítási értéknél a helyreállítási vagy újjáépítési költség lehet releváns, amely eltérhet a piaci ártól. A telek értéke és a lokációból származó piaci felár nem azonos az épület helyreállítási költségével.

Ellenőrizni kell, hogy a főépület mellett szerepelnek-e a melléképületek, garázsok, tárolók, kerítések, napelemek vagy más beépített elemek. Társasházi lakásnál fontos megérteni a társasház közös biztosítása és a saját lakásbiztosítás közötti átfedést.

Ingóságbiztosítás

Az ingóságok körébe tartozhatnak a bútorok, háztartási gépek, elektronikai eszközök, ruházat és más személyes vagyontárgyak. Ékszerek, műtárgyak, gyűjtemények, kerékpárok vagy üzleti célú eszközök esetén külön limitek és bejelentési feltételek lehetnek.

Kiegészítő fedezetek

A csőtörés, beázás, üvegkár, villámcsapás másodlagos hatása, elektromos berendezések károsodása, felelősségi károk, assistance szolgáltatások vagy ideiglenes lakhatási költségek nem minden csomagban azonos módon szerepelnek. Az elnevezés önmagában kevés: a limiteket és kizárásokat is ellenőrizni kell.

Nem csak az éves díjat kell összehasonlítani

Egy olcsóbb biztosítás nem feltétlenül rosszabb, egy drágább pedig nem automatikusan jobb. Az összehasonlításnál azonos vagy hasonló biztosítási összegeket, fedezeteket, önrészeket, limiteket és kizárásokat kell egymás mellé tenni. A díjkülönbség csak ezután értelmezhető.

Érdemes külön figyelni arra, hogy a szerződés milyen módon térít bizonyos vagyontárgyaknál, milyen dokumentumok szükségesek kár esetén, és vannak-e kárenyhítési vagy karbantartási kötelezettségek.

Mikor érdemes felülvizsgálni?

• jelentős felújítás vagy bővítés után;
• nagyobb értékű ingóság vásárlásakor;
• költözés, öröklés vagy tulajdonosváltás esetén;
• bérbeadás vagy vállalkozási célú használat megkezdésekor;
• káresemény után;
• ha évek óta csak az éves díjértesítőt nézted meg.

A Magyar Nemzeti Bank MNB lakásbiztosítási tájékoztatója a díj mellett a biztosítási összegek, fedezetek, limitek és feltételek átnézését is hangsúlyozza. Az MNB minősített fogyasztóbarát otthonbiztosításai külön összehasonlítási pontot jelenthetnek.

Az ingatlan védelme mellett a család jövedelmi helyzetét a biztosítási kockázati előszűrővel, a hitellel terhelt ingatlannál pedig a hitel-előtörlesztési kalkulátor segítségével lehet előzetesen átgondolni.

Gyakori kérdések

Az előszűrő megmondja a pontos lakásbiztosítási díjat?

Nem. Felülvizsgálati igényt jelez. Pontos díjhoz az ingatlan, az ingóságok és a választott fedezetek részletes adatai, valamint biztosítói díjszámítás szükséges.

Az előszűrő megmondja, hány forinttal vagyok alulbiztosítva?

Nem. Konkrét fedezeti hiány csak a szerződés adatai és a tényleges biztosítási érték összevetésével vizsgálható.

A lakás piaci értékét kell biztosítási összegként megadni?

Nem feltétlenül. Az épületnél a helyreállítási vagy újjáépítési költség lehet releváns, amely eltérhet a piaci ártól.

Elég a társasház biztosítása?

Nem minden esetben. A saját ingóságok, belső felújítások, felelősségi károk és egyes kiegészítő fedezetek külön ellenőrzést igényelhetnek.

Milyen gyakran érdemes átnézni a szerződést?

Évente röviden, nagyobb felújítás, értéknövekedés, használatváltozás vagy káresemény után pedig részletesen.

Csak az olcsóbb ajánlatot érdemes választani?

Nem. Azonos fedezetek, limitek, önrészek és kizárások mellett lehet érdemben összehasonlítani a díjakat.