Mi az alulbiztosítottság lakásbiztosításnál?

Lakásbiztosításnál nem az ingatlan piaci eladási ára a döntő kérdés, hanem az, hogy a szerződésben szereplő biztosítási összegek és a biztosítási feltételek megfelelően igazodnak-e az épület, az ingóságok és az egyes vagyontárgyak biztosítási értékéhez.

Mit jelent az alulbiztosítottság?

Alulbiztosítottság akkor merülhet fel, ha a szerződésben meghatározott biztosítási összeg a biztosítási feltételek szerint nem megfelelő a tényleges biztosítási értékhez képest. Ennek kárrendezési következményeit mindig az adott szerződés és biztosítási feltételek alapján kell megítélni.

Épületnél a helyreállítási vagy újjáépítési költség lehet releváns; ez nem azonos a telek értékével vagy az ingatlan lokációból adódó piaci árával. Ingóságnál pedig a szerződésben meghatározott értékelési és térítési szabályokat kell figyelembe venni.

Miért válhat szükségessé a felülvizsgálat?

Az építési és helyreállítási költségek változhatnak, és egy felújítás vagy bővítés is módosíthatja a biztosítandó vagyonelemeket. Új konyha, tetőfelújítás, napelem, melléképület, nagyobb értékű elektronikai eszköz vagy más jelentős változás után külön ellenőrzés lehet indokolt.

Az éves értékkövetés segíthet az összegek aktualizálásában, de nem feltétlenül kezeli automatikusan az egyedi felújításokat, új vagyontárgyakat vagy használatváltozást.

Mit mutat a legfrissebb elérhető MNB lakásbiztosítási index?

Az MNB 2026. szeptember 28-án közzétett, 2026 II. negyedév végi adatai szerint az ingatlant és ingóságokat is fedező egyedi lakásbiztosítások országos átlagos éves díja 64 000 Ft volt. Az átlagos díjszint egy év alatt 0,6%-kal csökkent, miközben az ingatlanra vonatkozó biztosítási összegek átlagosan 9,7%-kal emelkedtek. Ezek piaci átlagok, nem az adott ingatlanra várható díjak vagy biztosítási összegek.

Forrás: MNB Lakásbiztosítás-index, 2026. szeptember 28.

Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás (MFO)

Az MNB által kialakított MFO minősítési keretrendszer egységes alapfedezeti és összehasonlíthatósági követelményeket ír elő a minősített termékek számára. A különböző ajánlatokat a díj, a biztosítási összeg, az önrész, a kárrendezés és a kiegészítő fedezetek együttes mérlegelésével érdemes vizsgálni. Az MNB külön MFO összehasonlító kalkulátort is működtet. A Szép Jövő fedezeti átnézője nem helyettesíti ezt a biztosítói díjszámítást.

Nem csak a biztosítási összeg számít

A fedezet megfelelőségéhez a limiteket, önrészeket, kizárásokat, mentesülési feltételeket és a kiegészítő fedezeteket is át kell nézni. Különösen fontos lehet például a felelősségi fedezet, az üvegkár, a vízkár, az elektromos károk, az assistance vagy az ideiglenes lakhatás feltétele.

Társasházi lakásnál a társasház közös biztosítása és a saját lakásbiztosítás közötti átfedést is érdemes tisztázni.

Mit csinál az online fedezeti átnéző?

A lakásbiztosítási fedezeti átnéző nem számítja ki, hogy hány forinttal vagy alulbiztosítva. A szerződés korából, felújításból és más változásokból csak azt jelzi, hogy:

• nem látható kiemelt felülvizsgálati jel;
• érdemes lehet felülvizsgálni a szerződést; vagy
• erősen indokolt lehet a részletes felülvizsgálat.

Konkrét fedezeti hiányhoz a jelenlegi kötvény, a biztosítási összegek és a tényleges biztosítási érték részletes összevetése szükséges.

Mikor érdemes átnézni?

• jelentős felújítás vagy bővítés után;
• nagyobb értékű új vagyontárgy vásárlásakor;
• bérbeadás vagy vállalkozási célú használat megkezdésekor;
• káresemény után;
• ha évek óta nem nézted át a fedezeteket és limiteket;
• ha nem tudod pontosan, mire és milyen összegig térít a szerződés.

Hivatalos tájékozódás

A Magyar Nemzeti Bank lakásbiztosítási fogyasztóvédelmi tájékoztatói és a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítással kapcsolatos információk további ellenőrzési alapot adhatnak: MNB – lakásbiztosítás.

Gyakori kérdések

Az ingatlan piaci ára a biztosítási érték?

Nem feltétlenül. Épületnél a helyreállítási vagy újjáépítési költség lehet releváns, amely jelentősen eltérhet a piaci eladási ártól.

Megmondja az átnéző, hány forint a fedezeti hiány?

Nem. Ehhez konkrét szerződéses és értékadatok szükségesek.

Nagyobb felújítás után érdemes ellenőrizni a biztosítást?

Igen, mert új vagyonelemek és eltérő helyreállítási költségek jelenhetnek meg.

A drágább biztosítás automatikusan jobb?

Nem. A díjat a biztosítási összegekkel, fedezetekkel, limitekkel, önrésszel és kizárásokkal együtt kell értékelni.

Ez biztosítási ajánlat?

Nem. Az online eszköz előzetes felülvizsgálati jelzést ad; konkrét javaslat előtt jogszabály szerinti ügyféltájékoztatás és igényfelmérés szükséges.