Mit jelent a TKM és az egyedi TKM 2026-ban a nyugdíjbiztosításnál?
A teljes költségmutató segít a megtakarítási célú életbiztosítások és bizonyos pénztári konstrukciók költségének értelmezésében. De nem szabad összekeverni egy garantált hozammal vagy egy minden ügyfélre azonos díjjal.
Mi az a TKM?
A teljes költségmutató (TKM) egy olyan, szabályozott mutató, amely meghatározott feltételek mellett fejezi ki a termék működéséhez kapcsolódó költségek hatását. Azt segít megérteni, hogy egy konstrukció költségei milyen nagyságrendű terhet jelenthetnek a megtakarításra.
A TKM nem a szolgáltató által ígért jövőbeni hozam, és nem minden tényleges egyéni költséget tükröz ugyanúgy. Egy konkrét szerződés és befizetési terv eltérhet a standard modell feltevéseitől.
Mi változott 2026. január 1-jén?
Az MNB 2026. január 13-i közlése szerint az Etikus 2.0 szabályozási intézkedései alapján a biztosítóknak 2026. január 1-jétől az érintett életbiztosítások egyedi teljes költségmutatóját is be kell mutatniuk az ügyfeleknek. Ezt nem azonosítjuk azzal, hogy valamennyi pénzügyi termék költségadata egyetlen százalékból megállapítható.
Személyes szerződéskötés előtt kérd el a rád vonatkozó, konkrét terméktájékoztatást és költségadatokat. Az általános TKM-kereső jó összehasonlítási kiindulópont, de nem pótolja a személyes szerződés feltételeit.
Miért nem elég az adójóváírást nézni?
Egy nyugdíjcélú megoldás adójóváírási lehetősége nem tesz automatikusan kedvezővé minden költségszintet. A futamidő, az eszközalapok, a megtakarításból levont díjak, az esetleges kockázati fedezet és a megszüntetés feltételei együttesen számítanak.
A NAV a nyugdíjbiztosításra főszabály szerint a befizetések 20%-ának megfelelő rendelkezést ír le, legfeljebb évi 130 ezer forintig, de az SZJA-elérhetőség és egyéb jogosultsági feltételek nélkül nem állapítható meg a ténylegesen kihasználható összeg.
Bruttó végösszeg vagy valóban megmaradó pénz?
Ha egy kalkulátor általános éves hozamfeltételezést és egyszerű arányos költséglevonást használ, az még nem azonos egy konkrét biztosítás egyedi TKM szerinti teljes jövőérték-számításával. A két számítást nem szabad összemosni.
A nyugdíjkalkulátor szemléltető matematika. A termékek valós összehasonlításakor az MNB TKM-keresőjét és a biztosító kötelező dokumentumait is használd.
Hivatalos források
Nézd meg a saját nyugdíjcélodat
A kalkulátor szemléltető eredményt ad regisztráció nélkül.